Кредит для бизнеса

Если вам на развитие бизнеса нужно несколько миллионов рублей, потребительских кредитов не хватит. Нужно кредитоваться в банке как юрлицо.

Плюсы

• Суммы, соразмерные с запросами малого и среднего бизнеса
• Процентные ставки ниже, чем в потребительском кредите

Минусы

• Банки внимательно анализируют риски и требуют миллион бумаг
• На время кредитования вам придется подружиться с кредитным инспектором, который будет вас навещать и проверять, как дела
• Банки боятся кредитовать начинающий и маленький бизнес, поэтому проверяют их с особым усердием. Сбербанк, например, дает малому бизнесу не более трех миллионов под 18,5% годовых, и только под франшизу или типовой бизнес-план (на самом деле, там все не так плохо, как это звучит. Поизучайте их франшизы и типовые бизнес-планы)
• Банки любят залоги

В «Деловой среде» пишут, что кредитоваться небольшим компаниям совершенно не страшно: есть случаи и с кредитом на развитие маленькой торговой палатки, и на развитие интим-магазина под залог резиновой женщины.

есть случаи и с кредитом на развитие интим-магазина под залог резиновой женщины

Да и кредитный инспектор не такой страшный, как кажется: это просто сотрудник банка, который напрямую заинтересован в том, чтобы вы были успешными и вовремя возвращали деньги. Он не хочет смерти вашему бизнесу (потому что в таком случае ему же, инспектору, придется заниматься продажей вашего имущества). Если у вас проблемы, он предложит реструктурировать долг. Если у вас все хорошо, он будет на вас молиться.

На рынке кредитов для бизнеса работают кредитные брокеры: люди, которые помогают компаниям получить кредит в правильном банке на нужных условиях. Кто-то это делает благодаря своим знаниям и умению вести переговоры, кто-то — благодаря личным знакомствам и умению «решать вопросы». Иногда из-за таких «решателей» можно попасть в неприятную ситуацию со службой безопасности банка. Будьте внимательны.

• Хочу сделать отдельную рассылку о кредитных брокерах. Есть среди читателей такая компания, которая готова раскрыть кухню, научить бизнес выбирать себе брокера или обходиться без них? Напишите: maxim@megaplan.ru

• Займ в микрофинансовой организации

  Микрофинансовая организация (МФО) снаружи работает, как банк. Но так как их деятельность не регулируется Центробанком, МФО ведут себя гораздо менее осторожно. Если вы начинающий предприниматель, и банки не дают вам кредиты, на их место прибегают МФО.

  Плюсы

  • Гораздо менее строгая проверка заемщиков, чем в банках
  • Упрощенная процедура получения займа

  Минусы

  • Небольшие в масштабах бизнеса займы. По закону, микрозайм не может быть больше миллиона рублей
  • Высокие ставки

  Обращаясь в МФО, на всякий случай сравните их предложение с потребительским кредитом вашего любимого банка.

Ведущий на конференции TechCrunch в Москве (Декабрь 2013 г.). На подобных конференциях молодые предприниматели находят инвесторов и партнеров. Источник — Tjournal

Привлечение инвестора

Инвестор — это частное лицо или компания, которая просто и почти безвозмездно дает вам деньги на развитие бизнеса. Чаще всего механика такая:

1. У вас есть бизнес, который может приносить хороший доход, но которому не хватает денег на развитие.
2. Вы находите инвестора, который заинтересован в вашей отрасли.
3. Инвестор покупает часть вашего бизнеса, то есть становится владельцем какой-то его части наравне с вами. За это в вашу общую компанию поступают деньги инвестора.

Два главных страха в ситуации с инвестором: он начнет лезть в дела компании или отнимет бизнес. Оба страха надуманные.

Когда инвестор становится совладельцем компании, он может не становиться ее управляющим (и чаще всего не становится). Если вы владелец и управляющий в одном лице, то вы, скорее всего, продолжите работать в прежнем режиме.

Отношения между собственниками закрепляются в соглашении. В нем можно предусмотреть, кто и как принимает решения о найме и увольнении управляющих, о продажах долей и т. д. В соглашении между собственниками можно предусмотреть что угодно, и в России есть компании, которые помогают такие соглашения заключить.

Плюсы

• Размер инвестиций ограничен только возможностями инвестора и вашим умением договариваться. Вы можете иметь стул, стол и компьютер и получить миллион долларов инвестиций
• Вы не теряете контроль над работой компании
• Деньги не нужно возвращать

Минусы

• У вашего бизнеса появляется совладелец, с которым вы делите все успехи и неудачи бизнеса
• Крупные инвесторы предпочитают покупать не менее 50% компаний, чтобы иметь возможность присоединять их к своей отчетности
• Известны случаи, когда инвесторы просто переставали предоставлять транши. Банки в таких случаях связаны договором с вами, и на них можно подать в суд. На инвестора тоже можно подать в суд, но он-то уже совладелец вашей компании. У вас отношения. Примерно это произошло с Евгением Волком и его проектом, о котором я писал выше

Если у вас инновационный бизнес, стартап или прорывная идея, и вам нечего оставить в залог банку, то инвестор — ваш лучший вариант.

В России есть компании, которые за процент от сделки помогают найти инвестора и провести сделку. Есть фонды, которые целенаправленно ищут проекты для инвестирования. Есть тематические конференции, на которых предприниматели находят инвесторов. Есть люди, которые учат целенаправленно выходить на нужных инвесторов и смотреть на свой бизнес их глазами.