Я не представляю как можно посчитать риски, это по типу " все хорошо или всё плохо"

Я тоже долго подбирал банк, в котором открыть расчетный счет. Тарифы сейчас в некоторых банках дорогие, строгие лимиты по выводу средств.

Кроме сбера -а все остальные банки -  сплошной риск. 

В России так и было всегда. 2 банка: Сбер и все остальные. Так что сравнения как тут проводить? "Все остальные", коллега, прав, всегда окажутся высокорисковыми относительно Сбера. А Сбер, в свою очередь, капец какой ох***ший! Миллион причин для блокировки: то принесите, это принесите, объясните этот платеж. Он, конечно, и будет самый надежный. Если и он станет рисковым, то и гражданская война может начаться.

Valenti правильно говорит, что следить надо за телодвижениями ЦБ, и слухами среди банкиров. Я не сторонник теорий заговора, я вообще, как-то легко на все смотрю. Но по мне так, реальность такова. Все идет от того, что под видом борьбы с терроризмом и прочими, кто нас поработить хочет, Правительство порабощает нас: на банки наложены такие узко бешеные условия, что они блокируют р/сч по любому подозрению, лишь бы их самих не "заблокировали". И через эту ниточку «грохнуть» можно любое предприятие. Через административный, то есть, ресурс. «Чужих» убить, «своих» оставить. А за «банкиров» (от гендира до уборщицы) не переживайте, мелкие перебегут в другой банк, крупных «пристроят».

Но речь, полагаю, о том, что делать мне, предприятию, когда я понимаю, что мой контрагент (поставщик ли, клиент ли) является активом банка и, отзыв лицензии у его расчетного банка, автоматически закроет его. И это отразится и на моем предприятии. Иногда, фатально.

Сначала о том, когда НАШЕ предприятие может оказаться активом банка.  

Некоему предприятию нужно ДУМАТЬ так: а что, если утром блокирнут счет? Короче, избавляться от зависимости от банка. Как минимум – размывать ее. Типа, суй палец, а не руку, и, тем более, не голову. В общем, лучше расчетного счета в банке, это два расчетных счета в двух банках. Это ж ох**ть какая у нас в стране политика и экономика, что, когда отозвали лицензию у банка ОБСЛУЖИВАЮЩЕГО предприятие, само предприятие закрылось! Да понял я, понял, что говорим про ситуацию, когда предприятие вдруг оказалось активом банка. Вдруг, бл.... 

Ладно, банк есть банк, деньги – кровь бизнеса. Но гендир-то чем думал? Когда это везде происходит, раз! И когда его за яйца держит банк, два! Могут пощекотать откатом, а могут и оторвать в одну секунду. Айн, цвай, выбирай! 

Некоему предприятию нужно ДЕЛАТЬ (при таком богатстве выбора) в двух взаимодополняющих направлениях: 

1.     Отдельное юридическое лицо на отдельное направление: печать на бренд; печать на продажи; печать на персонал; печать на закупки; ну и в таком духе. Ясен перец, что при разных юрлицах, покупать-продавать самому себе и дорого, и муторно, и объясняться придется, но можно остаться жить.

2.     Естественно, расчетные счета в разных банках. Продажи (да и закупки) тоже делятся и по банкам (читай – счетам): с НДС, без НДС. Еще не легче! Дак есив уж не до красивой жизни, а выжить бы вообще, то почему нет?

Логику уловили? Закроют один банк, через другой возродитесь. Как Птица-Феникс, бл... 

Ясно-понятно, что если особо распылить все, не то, что банк-налоговая-ФСБ зададут Вам вопрос, мол, зачем? Прячете бабло для джихадистов? Собственный учредитель спросит, сколько стоит ведение всех этих счетов. Ну что сказать? Ищите золотую середину. 

Остается следовать печальным словам Потапенко, дескать, затачивайте бизнес под обыски. Такова система, другой нет. Если уж мы так живем, надо в ней адаптироваться. Пичалька, конечно.

Далее. А вот мы – предприятие, видим, что контрагент наш прямо за те самые пальцы уже подвешен и является самым главным украшением банка. Будь он Клиент наш, а там отгружено с отсрочкой – мама дорогая! Или будь он наш Поставщик, единственный и самый главный. Во всех случаях шок и трепет нам обеспечен.

Вариантов много. Есть куча мелочей, но допустим, что Ваши предприятия сопоставимы по уровню оборота.

Можно идти к гендиру и прямо разговаривать. Мол, отзовут у твоего банка лицензию, что делать будешь с возвратом мне денег? Когда у его банка отзовут лицензию, забот, помимо Вас, у него немного прибавится. Немножко, но настолько, что про Вас он точно забудет навсегда.

Да много чего можно.

Кость вся лежит в плоскости вот какой. Надо у них выяснить отношение ко всей этой ситуации. Проговорю крайние проявления. Если им пох на все, тогда, увы! Сами решайте, что делать с Вашими отгрузками или закупками. Ориентируйтесь в пи*довороте и ищите других контрагентов.

Если они сами каждый день мозговой штурм устраивают, тогда держите совет с ними. Выход тут один: помогать друг другу. Сегодня у него через банк бизнес закроют и он, не отдав Вам долг, закроет Ваш бизнес. А завтра – наоборот. Забудьте о конкуренции. Соберитесь с контрагентами, закиньте удочку про отзыв лицензии. Накройте поляну и пригласите банкира. Прикиньте, кто под ударом. И решайте. А как еще, если «верха» хотят у каждого из нас вырвать кровеносную систему?

Это можно делать и на уровне «приближенных к *опе императора» продажников-закупщиков, для начала. Закроют заводик, куда Вас понесет нелегкая?

АХАХА - Да, согласен со всем! И я не юрист и не финансист... Опытный, как Вы просто... )).

Ну вот таких рисков, как сейчас в связи с коронавирусом, точно никто не мог предусмотреть